由于特殊的地理环境，大面积的喀斯特地貌使其不太适合规模化种植粮食作物，但诸多经济价值含量较高的农作物很适合生长于文山。在这样的背景下，文山的金融机构在人民银行文山州分行的指导与推动下，因地制宜，结合文山实际，创新多样化金融理财产品与服务，着力探索金融促进文山农业产业活力值持续提升的策略与路径，让文山的农业特色产业的韧性与活力兼备，让文山的县域经济走上高水平发展之路。

  海拔从最低107米到最高2991.2米，山区和半山区占总面积的97%，国境线个民族，著名的中药材三七原产于此，这里也被称为“三七之乡”，这里就是地处我国西南边陲云南省东南部的云南文山壮族苗族自治州。

  《金融时报》记者初到文山就发现，由于特殊的地理环境，大面积的喀斯特地貌使其不太适合规模化种植粮食作物，但诸多经济价值含量较高的农作物很适合生长于文山，三七只是其中的一种，可以说，文山的一些农作物单亩产出是比较高的。在这样的背景下，文山的金融机构在人民银行文山州分行的指导与推动下，因地制宜，结合文山实际，创新多样化金融理财产品与服务，着力探索金融促进文山农业产业活力值持续提升的策略与路径，让文山的农业特色产业的韧性与活力兼备，让文山的县域经济走上高水平发展之路。

  “没有有关政策支持，没有银行信贷资金的加持，农业是很难做下去的。”丘北立达尔生物科技有限公司法人代表马超感慨地对记者说，“我们12年前来到云南开始投资发展万寿菊种植加工，这里的气候很适合这种作物生长，我们主要是通过萃取法提取叶黄素，采取‘公司＋合作社＋农户’的方式，目前，在云南丘北县、砚山县、文山市、弥勒、禄劝等地，我们与3万多农户签订种植收购合同，种植培养面积达20多万亩，收购万寿菊鲜花35万余吨，支付花款近5亿元，在文山就有11万亩的万寿菊，每年的收购资金需要3亿元左右，这就特别需要银行的信贷资金助力。值得欣慰的是，这么多年，我们没欠过农户一分钱收购款。”

  据马超介绍，总公司在广州的立达尔生物科技股份有限公司是一家以叶黄素、辣椒等植物提取物为主要的组成原材料，研发、生产和销售饲料添加剂及食品添加剂的老牌高新技术企业，产品已经远销东南亚、澳大利亚、欧洲、美洲等80多个国家和地区。云南拥有得天独厚的地理及天气特征情况，很适合万寿菊的生长。自2011年以来，该公司在云南自建万寿菊颗粒初加工厂6个，建设运营万寿菊颗粒初加工生产线条，万寿菊精深加工生产线条，辣椒精深加工生产线亿元。

  “以前，我们融资主要是依靠广州总公司，云南公司作为原材料供应主体，由总公司提供资金支持。随公司在云南发展得慢慢的变快，本地化融资需求也逐渐显现出来。做农业最麻烦的是缺乏抵押物，融资难问题也成为阻碍我们发展的一道坎儿。”丘北立达尔生物科技有限公司总经理颜煜和记者说。“农商银行给了我们很大支持，2022年就给我们发放了1600万元的流动资金贷款，2023年同样也是1600万元贷款，虽然距离我们的融资目标尚有一定距离，但这已经是良好的开始。”马超说。

  据丘北农商银行行长曹云铭介绍，立达尔生物科技有限公司是该行重点支持的三家万寿菊核心企业之一，截至4月末，该行为包括立达尔生物科技有限公司在内的三家核心企业累计发放了6300万元的信贷资金，同时，为推动丘北县万寿菊产业高水平质量的发展，该行共发放万寿菊贷款33967万元，带动4429户农户种植万寿菊并参与产业发展。

  记者了解到，丘北农商银行为促进丘北地区的万寿菊产业高质量发展，创新推出“金光灿灿金菊贷”信贷产品，加大对万寿菊种植或加工销售的农户、非农户、个体工商户、小微企业主贷款支持力度，助力种植大户创业致富，推动致富带头人模范作用发挥。同时，开展便捷增信服务。对于30万元基础授信不足以满足资金需求的种植户，主动入户对接，根据种植户资产、经营规模、信用状况等因素，进行最高100万元的便捷增信，及时满足了万寿菊种植户的资金需求。此外，该行向农户一次性告知信贷政策，针对不同的贷款种类，设定不同的办贷时限并强化监督，进一步精简业务办理环节，快速响应客户的真实需求。发挥“农户小额信贷”“普惠小微信贷”“金光灿灿金菊贷”等信贷产品的优点，向广大种植户推广“一次授信、随用随贷”模式，让“客户少跑腿”，实现自助用贷。

  “我1990年大学毕业，学的药用植物专业，走出校门，我就和三七结下了不解之缘。与三七有关的事情做了30多年。我们2012年在文山的砚山县开始创办公司，2013年投入1600多万元买地开始做三七加工，公司的目标就是把浑身是宝的三七发扬光大。”金七药业总经理张凯说。

  在金七药业的产品展厅内，张凯向记者详细的介绍了三七在文山的栽种历史，三七总皂苷的提取以及该公司围绕三七自主创新的三七系列药品、三七保健食品、三七健康产品、三七系列日化产品等。“三七虽好，但很难种。一年成苗就要移种，至少三年才能被用来生产，而且病虫害是威胁三七生长的主体问题，砚山当地农户有种植三七的传统，虽然很分散，但质量尚有保证。”张凯在该公司的三七总皂苷提取生产车间内介绍了整个提取过程，“提取三七需要大量的酒精，我们为此专门设计了酒精回收装置，基于环保的要求，投入了大量资金，没有农商银行的资金支持，企业未来的发展压力会更大。”张凯说。

  “我行自2016年开始就与金七药业股份有限公司开展合作，当年对该公司授信1000万元，依据公司的经营发展状况逐步增加授信金额，金七药业也在我行的支持下慢慢地发展壮大。截至今年4月末，我行对金七药业股份有限公司授信共计2500万元，贷款余额1346万元。”砚山农村商业银行董事长单汝梅介绍说。

  据介绍，2017年，金七药业在砚山盘龙乡成立了以种植大户为主的金七三七种植农民专业合作社，当前有60户种植户和200户建档立卡贫困户入社，规范种植三七600余亩，带动周边三七种植3000余亩。有序、可控的三七种植基地，不仅为企业来提供了道地的优质原料，而且通过合作社的发展带动贫困户脱贫，把公司生产经营与地方党委、政府的精准扶贫紧密结合起来，真正通过产业带动扶贫，让脱贫攻坚工作从“输血式扶贫”走向“造血式扶贫”。

  “我们只专注做高品质蓝莓，整体品控上尽全力做到精益求精。我们的蓝莓苗木从西班牙引进，采用无土栽培，公司技术队伍实力丰沛雄厚，采摘环节是直接将蓝莓装盒，采摘后40分钟进入冷库，保鲜温度降到零度。”莓隆镇农业科技有限公司总经理马越向记者介绍着做高品质蓝莓的心得。作为上海东西部协作项目，2020年上海总部恺润思（上海）投资有限公司响应上海静安区对口帮扶号召，在砚山县委县政府的积极招商引资下，在脱贫攻坚冲刺年份来到砚山，签订合作协议约定公司将分3期投资6亿元，在砚山县境内建设5000亩高原特色基质栽培蓝莓现代农业产业园。

  据马越介绍，公司一期蓝莓种植基地项目落户干河彝族乡（干河中学旁），共流转土地1304亩，投入资金1.2亿元，2020年6月开始建设，2021年末投产。基地蓝莓栽培方法不一样于传统的土地种植，而是采用较为先进的基质栽培法，通过运用水肥一体化系统、温室大棚、室内温控、优选品种等技术方法，可精准控制蓝莓树水分、养分、光照、温度等生长条件，确保了果实品质，鲜果饱满、口感脆爽。再加上云南独特的天气特征情况，基地蓝莓果实成熟出产季节为当年11月至次年5月，有效避开了中国蓝莓主产区成熟期的高峰（6月至10月），产品上市销售后供不应求。一期干河基地建设完成后，公司于2021年末在江那镇铳卡村委会石丫口村小组流转土地409亩，建设二期蓝莓基地，种植模式延续一期基地基质无土栽培模式。公司2023年蓝莓产量约550吨，出售的收益7345万元，人工工资约2000万元，利润2549万元。

  “我们开始接触莓隆镇农业科技有限公司后发现，公司运作非常规范，每颗螺丝钉都是有发票的，是线月，我行主动上门走访，在了解到公司二期建设有融资需求后，积极跟进，最终采用‘土地流转经营权抵押+股东、实际控制人连带责任保证’的方式，对该公司给予固定资产授信（贷款）2100万元，期限4年，贷款按照项目进度及实际支付提用。”单汝梅介绍了砚山农商银行为莓隆镇农业科技有限公司初次授信的过程。由于该公司对蓝莓品质的苛求，其用工需求很大，采摘季（11月至次年5月）有较大临时用工需求，平均每天用工约700人次，最高峰时期单日用工1200人次，用工日均工资约120元/人。有效吸纳带动脱贫户约100人，每年支付脱贫户工资约120万元，促进人均增收约1.2万元。这种情形下，公司两处基地日常经营就有了流动资金融资需求，据单汝梅介绍，砚山农商银行在开展前期调查走访后，继续沿用“土地流转经营权抵押+股东、实际控制人连带责任保证”方式，为该公司新增流动资金贷款2000万元，砚山农商银行牵头，麻栗坡、西畴农信社参与发放。截至目前，砚山农商银行固定资产贷款+流动资金贷款累计为莓隆镇农业科技有限公司授信3700万元，贷款余额3400万元。

  采访接近尾声，在从砚山回文山市的路上，人民银行文山州分行副行长刘红梅向记者表示，产业振兴是乡村振兴的基础和关键。近年来，人民银行文山州分行牵头制定金融支持强州22条措施，通过创新“金融链长+产业链长”“再贷款+特色产业贷”等模式，引导金融机构持续加大“三农”信贷支持力度，助力文山三七、万寿菊等特色产业活力大幅度的提高、品牌效应持续凸显。

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